Η Ευρωπαϊκή Ενωση σκέπτεται με τραπεζικό νόμο να επιβάλλει απώλειες στους καταθέτες

* Οι υπουργοί Οικονομικών θα συναντηθούν στο Δουβλίνο την Παρασκευή

* Συνομιλίες για την σύνταξη  νέου νόμου σχετικά με την κατανομή των ζημιών από τις κακές τράπεζες

* Ιρλανδοί  αξιωματούχοι προτείνουν  απώλειες στις διατραπεζικές καταθέσεις

Από τον John O’Donnell

ΒΡΥΞΕΛΛΕΣ, 10 Απριλίου (Reuters) – Οι υπουργοί  της Ευρωπαικής ένωσης θα εξετάσουν αυτή την βδομάδα  την πρόταση να επιβληθούν απώλειες για τις διατραπεζικές καταθέσεις των τραπεζών με  μεγάλο οικονομικό  πρόβλημα, καθώς διαμορφώνουν ένα νομοσχέδιο  της ΕΕ που  εισάγει  δυνατότητες που θα πλήξουν  επίσης άτομα με μεγάλες καταθέσεις. (1)

Μια τέτοια ιδέα, αν την υποστηρίξουν οι  υπουργοί , θα μπορούσε να κλονίσει  περαιτέρω την εμπιστοσύνη για τις τράπεζες , που είναι ήδη νευρικές  για το σχέδιο νόμου που θα  καθορίσει ποιός παράλληλα  με τους μέτοχους  θα πρέπει να υποστεί  απώλειες, όταν μια τράπεζα βρίσκεται σε κίνδυνο.(2)

Οι υπουργοί Οικονομικών της ΕΕ που θα συναντηθούν στο Δουβλίνο αυτή την Παρασκευή , θα συζητήσουν για το πώς θα διαμορφώσουν αυτόν τον νόμο που θα μπορούσε  να τεθεί  σε ισχύ από το 2015  (3) , που θα αναφέρεται σε  αυτό που είναι γνωστό ως εξυγίανση και  εκκαθάριση τραπεζών.

Οι συνομιλίες ακολουθούν χρονικά την πρόσφατη απόφαση να επιβληθούν  βαριές απώλειες σε ορισμένους καταθέτες στην  Κύπρο  σε αντάλλαγμα για ένα διεθνές σχέδιο διάσωσης.(4) Αυτό δημιούργησε ένα νομικό  προηγούμενο , το οποίο είναι πιθανόν να ενσωματωθεί  σε αυτούς τους κανόνες της ΕΕ, με αποτέλεσμα οι απώλειες για τους  μεγάλους ανασφάλιστους  καταθέτες να γίνουν  ένα μόνιμο χαρακτηριστικό των μελλοντικών τραπεζικών κρίσεων. (5)
Αλλά οι υπουργοί θα πρέπει να προχωρήσουν  με προσοχή στις συζητήσεις τους.

Ο πρόεδρος της ΕΚΤ Mario Draghi πρόσφατα προειδοποίησε ότι η διάσωση της  Κύπρου    ήταν « μη πρότυπο”, σε μια προσπάθεια να περιορίσει τους φόβους της αγοράς ότι οι τραπεζικές καταθέσεις στο μέλλον θα είναι ένα δίκαιο θήραμα για τις διεθνείς τράπεζες  που υποστηρίζουν τις  χώρες της ζώνης του ευρώ.(6)

Σε ένα έγγραφο που συντάχθηκε από αξιωματούχους της κυβέρνησης στην Ιρλανδία, η οποία ως κάτοχος της εκ περιτροπής προεδρίας της ΕΕ θα προεδρεύσει στην  συνάντηση των υπουργών », αναφέρεται  ότι οι  διατραπεζικές καταθέσεις με διάρκεια λιγότερο από ένα μήνα θα πρέπει επίσης να τιμωρούντα (7).

Η πρόταση θα αποτελέσει μέρος μιας ευρύτερης συνομιλίας  που  θα  εξετάσει πότε , για παράδειγμα, οι καταθέτες θα πρέπει να τιμωρούνται αν  μια τράπεζα  βρίσκεται σε δυσκολία. Αυτό είναι γνωστό ως bail-in (διάσωση με χρήση εσωτερικών κεφαλαίων) (8)

Οι μέτοχοι είναι οι πρώτοι που θα χάσουν τα χρήματά τους και ακολουθούν οι διαφορετικές κατηγορίες των άλλων  πιστωτών. (9)

Οι τραπεζικές καταθέσεις πελατών ύψους έως και 100.000 ευρώ θα παραμείνουν  προστατευμένες στο πλαίσιο της υφιστάμενης νομοθεσίας της ΕΕ και οι  τελευταίες  προτάσεις αναφέρονται σε  ποσά πάνω από αυτό το όριο.(10)

«Ενώ αναγνωρίζεται ότι η διάσωση των διατραπεζικών υποχρεώσεων μπορεί να έχει ορισμένους κινδύνους ”
- γράφουν οι αξιωματούχοι  στο έγγραφο που είδε  το Reuters-  «σε ισορροπία, είναι προτιμότερο … να μην εξαιρούνται αυτές οι υποχρεώσεις  από το bail-in”. (11)

Μια τέτοια πρόταση θα δυσαρεστήσει πολλούς αξιωματούχους, οι οποίοι είδαν να παγώνει ο  διατραπεζικός δανεισμός,  που  η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα εξακολουθεί να αγωνίζεται να ξεμπλοκάρει  παρά το γεγονός ότι έχει διαθέσει  περισσότερα από ένα τρισεκατομμύριο ευρώ φθηνά κεφάλαια.(12)

Σε μία συνάντηση αξιωματούχων  των χωρών της ΕΕ που έγινε στις Βρυξέλλες την Τετάρτη, η Γαλλία και η Ιταλία εξέφρασαν σοβαρές επιφυλάξεις για την ιδέα.(13)

Παρά το γεγονός ότι ορισμένοι πολιτικοί προσπάθησαν να εμφανίσουν την  Κύπρο  και τις ζημίες που υπέστησαν  οι καταθέτες σε δύο τράπεζες της  ως  λύση που θα χρησιμοποιηθεί μόνο μία φορά, πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι σηματοδοτεί μια δραματική αλλαγή στην τακτική  με την οποία η Ευρώπη θα ασχολείται στο μέλλον  με προβληματικές τράπεζες, για να απαλλάξει τους φορολογούμενους που επιβαρύνθηκαν  για τις  προηγούμενες διασώσεις. (14)

Ο Jeroen Dijsselbloem, επικεφαλής του Eurogroup των υπουργών Οικονομικών της ευρωζώνης, έχει πει ότι στο μέλλον οι χώρες του ευρώ  θα πρέπει πρώτα να ζητήσουν  από τις τράπεζες να κάνουν ανακεφαλαιοποίηση, στη συνέχεια να απευθυνθούν  στους μετόχους και κατόχους ομολόγων και στο τέλος , “αν χρειαστεί” στους ανασφάλιστους κατόχους  καταθέσεων. (15)

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή συνέταξε  το πρώτο σχέδιο του νόμου, αλλά άφησε στη διακριτική ευχέρεια των
κρατών -μελών  και στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο να αποφασίσει αν και πότε οι καταθέτες θα πρέπει να αντιμετωπίσουν  απώλειες, όταν μια αποτυχημένη τράπεζα  διασωθεί ή εκκαθαρισθεί.(16)

(Επιμέλεια από τον Stephen Nisbet)
Μετάφραση από τα Αγγλικά  άρθρου στο παρακάτω link :
http://www.reuters.com/article/2013/04/10/eu-banking-bailin-idUSL5N0CX2F020130410

ΣΧΟΛΙΑ ΤΟΥ ΑΡΘΡΟΥ από το SON OFEON

(1)Φαίνεται πως είναι αλήθεια ότι ετοιμάζουν σχετικό νόμο που θα πλήξει τις καταθέσεις προβληματικών τραπεζών παρά τις όποιες διαψεύσεις
(2)Οι τράπεζες δεν θέλουν ένα τέτοιο νόμο, αλλά ποιός τις ρωτάει?

(3)Oι συζητήσεις  γίνονται αυτή την Παρασκευή (!), στο Δουβλίνο που είναι η πρωτεύουσα της Ιρλανδίας, που μπήκε στο μνημόνιο εξαιτίας των προβληματικών τραπεζών της (!!) και  ο νόμος  θα ισχύσει από το 2015 (!!!).
Σημειώνεται ότι στο τέλος του 2015  ο τρέχων πρόεδρος του Eurogroup  θα αποχωρεί, καθώς η θητεία του είναι 2 χρόνια και ανέλαβε τον Ιανουάριο του 2013.
Καλύτερη σκηνοθεσία και συμβολισμός δεν θα μπορούσε να υπάρξει: Mετά από μένα το χάος (!!!!)

(4)Πρώτα εφάρμοσαν και μετά νομοθετούν. ‘Οπως λέμε πρώτα πυροβολούμε και μετά κοιτάζουμε ποιόν σκοτώσαμε…

(5)Η περίπτωση της Κύπρου είναι ένα νομικό προηγούμενο που θα διαρκέσει παρά τους εφησυχασμούς και τις διαψεύσεις.

(6) Ο αρμόδιος κεντρικός τραπεζίτης ήταν εξαφανισμένος όταν ο πρόεδρος του Eurogroup έκανε τις γκάφες με τις αποφάσεις και τις δηλώσεις του περί υποδείγματος στην Κύπρο. Τώρα προσπαθεί να μαζέψει τα ασυμμάζευτα.
Στο διαδίκτυο κυκλοφορεί το ανέκδοτο ότι ο Draghi και ο Αναστασιάδης είναι το ίδιο πρόσωπο, γιατί μοιάζουν φατσικά.
Απορία: Στα πλαίσια ενός τέτοιου νόμου θα μπορούσε πχ η Γερμανία να κατάσχει τις καταθέσεις Κυπρίων, Ελλήνων ή Ιταλών που τηρούνται στην Γερμανία, αν οι τράπεζες των χωρών αυτών έβγαιναν από το ευρώ?

(7)Η μεγάλη βόμβα του άρθρου: Oι διατραπεζικές καταθέσεις που ανήκουν σε άλλες τράπεζες και έχουν διάρκεια κάτω από μήνα θα βλάπτονται.’Ετσι η κρίση θα μεταφέρεται και σε άλλες τράπεζες που δεν είχαν πρόβλημα, ακόμα και αν οι σχέσεις τους αφορούσαν καθημερινές συναλλαγές…Αυξάνει ο κίνδυνος διαμεσολάβησης και οι πιθανοί κίνδυνοι γενικής αλυσιδωτής κατάρρευσης τραπεζών που ανήκουν σε ομίλους  τραπεζών. Στην Κύπρο είχαν την ΛΑΙΚΗ  alias MARFIN-EGNATIA-LAIKI. Στην Ισπανία την Bankia…Στην Γερμανία τις τράπεζες των τοπικών κρατιδίων και τις θυγατρικές του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου (RAIFFEISENBANK) .Στην Ολλανδία τις συνεταιριστικές RABOBANK.
‘Εχουμε μήπως τέτοιες τράπεζες στην Ελλάδα σήμερα? Ναι.
Εκ των οποίων μία μεγάλη  που μεγάλωσε πρόσφατα και αποτελείται ήδη από 6 διαφορετικές τράπεζες (!)

(8)Αν και πότε? θα μπουν άγνωστες προυποθέσεις, αλλά στην Κύπρο το αρχικό σχέδιο αφορούσε όλες τις τράπεζες της Κύπρου, χωρίς να εξετασθεί αν είχαν πρόβλημα και γιατί…

(9)Δεν διανοούνται καν ότι διεθνώς κάποιες μεγάλες τράπεζες έχουν κύριο μέτοχο το κράτος.

(10)Η νομοθεσία υπάρχει ,αλλά δεν είδαμε σε καμία περίπτωση να εφαρμόζεται ο υφιστάμενος νόμος ασφάλισης των καταθέσεων. Νομοθεσία υπάρχει. Λεφτά για την εφαρμογή της υπάρχουν?

(11)Δεν έχει ορισμένους κινδύνους. ‘Εχει τεράστιους κινδύνους και μάλιστα για τις καλές τράπεζες…
.
(12)Το 2013 η ΕΚΤ διέθεσε διατραπεζικά 1 τρις ευρώ.Τα λεφτά δεν διοχετεύθηκαν στην οικονομία. Τώρα αυτή η μέθοδος θα είναι επικίνδυνη:τα λεφτά θα χάνονται σε διαδοχικές τραπεζικές κρίσεις.Μετά από 3 χρόνια πόσα θα επιστραφούν άραγε?

(13) Η Ιταλία και η Γαλλία κάθονται και συζητούν τις χαζομάρες της Ολλανδίας, της Γερμανίας και της Ιρλανδίας?
Γιατί έχουν αντιρρήσεις? Γιατί έχουν κοινά σύνορα με την Ελβετία και βλέπουν ήδη τις καταθέσεις τους να φεύγουν προς τα εκεί εύκολα…(οδικώς)

(14) ‘Ολοι ενδιαφέρονται για τους φορολογούμενους (της Μέρκελ) και όχι για τους φορολογούμενους και καταθέτες των χωρών που ανήκουν οι προβληματικές τράπεζες.

(15)Αυτά τα προβλέπουν ήδη οι υφιστάμενοι νόμοι. Γιατί χρειάζεται νέος νόμος ?

(16) Tα  κράτη-μέλη και το Ευρωκοινοβούλιο θα αποφασίσουν τελικά.

Η ευρωπαική επιτροπή προτείνει το νόμο , δηλαδή 27 μη εκλεγμένοι επίτροποι με επικεφαλής τον Jose Barroso…

Ενας από αυτούς και ο γνωστός Olli Rehn, που είναι και ο αντιπρόεδρος της ευρωπαικής επιτροπής.

Τώρα καταλάβατε ?